تكلفة إغلاق إعادة التمويل: اكتشف الأسرار ووفر المال
إذا كنت تفكر في إعادة تمويل منزلك، فمن المهم أن تفهم تكاليف الإغلاق المرتبطة بذلك. فمن خلال مقارنة الأسعار والتفاوض مع المُقرضين، يمكنك العثور على أفضل صفقة وتوفير المال على المدى الطويل.
تكلفة إغلاق إعادة التمويل
تعد تكلفة إغلاق إعادة التمويل جانبًا مهمًا يجب مراعاته عند إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك. فيما يلي ثمانية جوانب رئيسية يجب أن تكون على دراية بها:
- رسوم التقييم
- رسوم تسجيل الرهن العقاري
- رسوم محامي العقارات
- رسوم التأمين على الرهن العقاري
- رسوم إعداد المستندات
- رسوم تسجيل العقار
- رسوم التحويل
- ضرائب النقل
تختلف هذه التكاليف بناءً على المُقرض ومبلغ القرض والولاية التي يوجد بها العقار. من المهم مقارنة الأسعار والتفاوض مع المُقرضين للحصول على أفضل صفقة. في بعض الحالات، قد تتمكن من تغطية تكاليف الإغلاق من خلال زيادة مبلغ القرض.على سبيل المثال، إذا كنت تعيد تمويل رهن عقاري بقيمة 200 ألف دولار بمعدل فائدة 4% لمدة 30 عامًا، فقد تكون تكاليف الإغلاق حوالي 2000 دولار. ومع ذلك، إذا تمكنت من تأمين معدل فائدة أقل بنسبة 3.5%، فقد توفر مئات الدولارات على المدى الطويل، حتى مع مراعاة تكاليف الإغلاق.
رسوم التقييم
رسوم التقييم هي أحد مكونات تكلفة إغلاق إعادة التمويل، وهي رسوم يدفعها المقترض للمقرض لتقدير قيمة المنزل. ويُستخدم تقييم المنزل لتحديد مبلغ القرض الذي يُسمح لك باقتراضه.
عادةً ما تتراوح رسوم التقييم بين 300 دولار و 600 دولار، ولكنها قد تختلف حسب موقع المنزل وحجمه وتعقيده. ويتم دفع رسوم التقييم عادةً عند تقديم طلب إعادة التمويل، ولكن قد يتم تضمينها في تكاليف الإغلاق.
من المهم الحصول على تقييم دقيق لمنزلك، لأن هذا سيحدد مبلغ القرض الذي يُسمح لك باقتراضه. فإذا كان التقييم أقل من المتوقع، فقد لا تتمكن من إعادة تمويل منزلك بالمبلغ الذي تحتاجه. ومن ناحية أخرى، إذا كان التقييم أعلى من المتوقع، فقد تتمكن من إعادة تمويل منزلك بمبلغ أكبر، مما قد يوفر لك المال على المدى الطويل.
رسوم تسجيل الرهن العقاري
رسوم تسجيل الرهن العقاري هي أحد مكونات تكلفة إغلاق إعادة التمويل، وهي رسوم يدفعها المقترض للمقاطعة أو المدينة التي يقع فيها العقار لتسجيل الرهن العقاري. ويُستخدم تسجيل الرهن العقاري لإنشاء سجل عام للرهن العقاري، والذي يُعطي المُقرض حق حبس على العقار في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض.
- مبلغ الرسوم: تختلف رسوم تسجيل الرهن العقاري حسب الولاية أو المقاطعة التي يوجد بها العقار. ففي بعض الولايات، تكون الرسوم ثابتة، بينما تكون في ولايات أخرى مبنية على مبلغ القرض.
- من يدفع الرسوم: عادةً ما يتحمل المقترض مسؤولية دفع رسوم تسجيل الرهن العقاري، ولكن قد يتحملها المُقرض في بعض الحالات.
- متى يتم دفع الرسوم: تُدفع رسوم تسجيل الرهن العقاري عادةً عند إغلاق قرض إعادة التمويل.
- أهمية تسجيل الرهن العقاري: من المهم تسجيل الرهن العقاري لحماية حقوق المُقرض والمقترض. فالتسجيل يضع الآخرين على علم بالرهن العقاري ويمنح المُقرض حق حبس على العقار في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض.
رسوم تسجيل الرهن العقاري هي جزء مهم من تكلفة إغلاق إعادة التمويل. من المهم أن تكون على دراية بهذه الرسوم وأن تتأكد من تضمينها في ميزانيتك عند إعادة تمويل منزلك.
رسوم محامي العقارات
تُعد رسوم محامي العقارات أحد مكونات تكلفة إغلاق إعادة التمويل، وهي رسوم يدفعها المقترض لمحامٍ عقاري لتمثيله في عملية إعادة التمويل. قد تشمل خدمات محامي العقارات مراجعة مستندات إعادة التمويل، وإجراء البحث عن السجل العقاري، وتمثيل المقترض في حفل الإغلاق.
تختلف رسوم محامي العقارات حسب تعقيد عملية إعادة التمويل وخبرة المحامي. بشكل عام، تتراوح الرسوم بين 1000 دولار و 2000 دولار. في بعض الحالات، قد يتمكن المقترض من التفاوض على رسوم أقل مع المحامي. من المهم الحصول على تقدير كتابي لرسوم المحامي قبل التعاقد معه.
يمكن أن يكون لمحامي العقارات دور مهم في عملية إعادة التمويل. يمكن للمحامي المساعدة في ضمان أن المقترض يحصل على أفضل صفقة ممكنة وأن عملية إعادة التمويل تتم بسلاسة. فإذا كنت تفكر في إعادة تمويل منزلك، فمن المستحسن استشارة محامي عقارات ذي خبرة.
رسوم التأمين على الرهن العقاري
رسوم التأمين على الرهن العقاري هي أحد مكونات تكلفة إغلاق إعادة التمويل، وهي رسوم يدفعها المقترض لشركة التأمين على الرهن العقاري لحماية المُقرض في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض. ويُطلب التأمين على الرهن العقاري عادةً عندما يكون مبلغ القرض أكثر من 80% من قيمة المنزل.
- قسط التأمين على الرهن العقاري: يُدفع قسط التأمين على الرهن العقاري شهريًا أو سنويًا، ويعتمد المبلغ على مبلغ القرض ونسبة القرض إلى القيمة (LTV) ودرجة الائتمان للمقترض.
- إلغاء التأمين على الرهن العقاري: يمكن إلغاء التأمين على الرهن العقاري بمجرد وصول نسبة القرض إلى القيمة إلى 80% أو أقل. ومع ذلك، قد يتقاضى المُقرض رسومًا لإلغاء التأمين على الرهن العقاري.
- تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI): يُطلب تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) عادةً عندما يكون مبلغ القرض أكثر من 80% من قيمة المنزل وليس مدعومًا من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA).
- استثناءات التأمين على الرهن العقاري: قد يكون المقترضون الذين لديهم تاريخ ائتماني جيد وقيمة منزل عالية مؤهلين للحصول على استثناء من التأمين على الرهن العقاري.
رسوم التأمين على الرهن العقاري هي جزء مهم من تكلفة إغلاق إعادة التمويل. من المهم أن تكون على دراية بهذه الرسوم وأن تتأكد من تضمينها في ميزانيتك عند إعادة تمويل منزلك.
رسوم إعداد المستندات
تعد رسوم إعداد المستندات أحد مكونات تكلفة إغلاق إعادة التمويل وهي رسوم يدفعها المقترض مقابل إعداد مستندات إعادة التمويل. قد تشمل هذه المستندات طلب إعادة التمويل وشهادة القرض وسند الرهن العقاري.
- إعداد الطلب: رسوم إعداد الطلب هي الرسوم التي يتقاضاها المقرض مقابل معالجة طلب إعادة التمويل. وتشمل هذه الرسوم تكلفة التحقق من الائتمان وتقييم المنزل والتحقق من الدخل والتوظيف.
- شهادة القرض: شهادة القرض هي وثيقة قانونية توضح شروط قرض إعادة التمويل، بما في ذلك مبلغ القرض ومعدل الفائدة وفترة السداد. وتتضمن رسوم إعداد شهادة القرض تكلفة إعداد المستند ومراجعته والتوقيع عليه.
- سند الرهن العقاري: سند الرهن العقاري هو وثيقة قانونية تمنح المُقرض حق حبس على العقار في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض. وتشمل رسوم إعداد سند الرهن العقاري تكلفة إعداد المستند ومراجعته والتوقيع عليه وتسجيله.
- رسوم أخرى: بالإضافة إلى الرسوم المذكورة أعلاه، قد يتقاضى المُقرض رسومًا أخرى لتغطية تكاليف إعداد المستندات الأخرى، مثل رسوم التسجيل ورسوم التحويل.
تختلف رسوم إعداد المستندات حسب المُقرض ومبلغ القرض وتعقيد عملية إعادة التمويل. من المهم مقارنة الأسعار والتفاوض مع المُقرضين للحصول على أفضل صفقة. في بعض الحالات، قد تتمكن من تغطية تكاليف إعداد المستندات من خلال زيادة مبلغ القرض.
رسوم تسجيل العقار
رسوم تسجيل العقار هي أحد مكونات تكلفة إغلاق إعادة التمويل، وهي رسوم يدفعها المقترض لتسجيل الرهن العقاري لدى السلطات المحلية. ويُستخدم تسجيل الرهن العقاري لإنشاء سجل عام للرهن العقاري، والذي يُعطي المُقرض حق حبس على العقار في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض.
تختلف رسوم تسجيل العقار حسب الولاية أو المقاطعة التي يوجد بها العقار. ففي بعض الولايات، تكون الرسوم ثابتة، بينما تكون في ولايات أخرى مبنية على مبلغ القرض. وعادةً ما يتحمل المقترض مسؤولية دفع رسوم تسجيل العقار، ولكن قد يتحملها المُقرض في بعض الحالات.
من المهم تسجيل الرهن العقاري لحماية حقوق المُقرض والمقترض. فالتسجيل يضع الآخرين على علم بالرهن العقاري ويمنح المُقرض حق حبس على العقار في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض. لذلك، فإن رسوم تسجيل العقار هي جزء مهم من تكلفة إغلاق إعادة التمويل، ويجب تضمينها في ميزانية المقترض عند إعادة تمويل منزله.
رسوم التحويل
تعد رسوم التحويل أحد مكونات تكلفة إغلاق إعادة التمويل، وهي رسوم يدفعها المُقترض لشركة تحويل الأموال أو المُقرض مقابل تحويل الأموال من المُقرض القديم إلى المُقرض الجديد. وتُستخدم رسوم التحويل لتغطية تكاليف معالجة التحويل، بما في ذلك الرسوم المصرفية والرسوم الإدارية.
-
المبلغ
تختلف رسوم التحويل حسب مبلغ القرض وشركة تحويل الأموال أو المُقرض. فعادةً ما تتراوح الرسوم بين 300 دولار و 600 دولار.
-
من يدفع الرسوم
عادةً ما يتحمل المُقترض مسؤولية دفع رسوم التحويل، ولكن قد يتحملها المُقرض في بعض الحالات.
-
متى يتم دفع الرسوم
تُدفع رسوم التحويل عادةً عند إغلاق قرض إعادة التمويل.
-
أهمية تحويل الأموال
من المهم تحويل الأموال من المُقرض القديم إلى المُقرض الجديد لإتمام عملية إعادة التمويل. ويضمن تحويل الأموال سداد القرض القديم واستلام المُقترض للقرض الجديد.
رسوم التحويل هي جزء من تكلفة إغلاق إعادة التمويل. من المهم أن تكون على دراية بهذه الرسوم وأن تتأكد من تضمينها في ميزانيتك عند إعادة تمويل منزلك.
ضرائب النقل
تعد ضرائب النقل أحد مكونات تكلفة إغلاق إعادة التمويل، وهي ضرائب يدفعها المقترض للحكومة المحلية أو الولاية عند نقل ملكية العقار. وتستخدم عائدات ضرائب النقل لتمويل الخدمات العامة، مثل المدارس والطرق والحدائق.
تختلف ضرائب النقل حسب الولاية أو المقاطعة التي يوجد بها العقار. ففي بعض الولايات، تكون الضرائب ثابتة، بينما تكون في ولايات أخرى مبنية على قيمة العقار. وعادةً ما يتحمل المقترض مسؤولية دفع ضرائب النقل، ولكن قد يتحملها المُقرض في بعض الحالات.
من المهم أن تكون على دراية بضرائب النقل عند إعادة تمويل منزلك. فتضمين هذه الضرائب في ميزانيتك سيساعدك على تجنب أي مفاجآت في تكاليف الإغلاق. كما سيساعدك على اتخاذ قرار مستنير حول ما إذا كانت إعادة تمويل منزلك هو الخيار المناسب لك.
الأسئلة الشائعة حول تكاليف إغلاق إعادة التمويل
إعادة تمويل الرهن العقاري هو عملية مالية مهمة يمكن أن يكون لها تأثير كبير على وضعك المالي. ومن المهم أن تكون على دراية بالتكاليف المرتبطة بإعادة التمويل، بما في ذلك تكاليف الإغلاق. وفيما يلي بعض الأسئلة الشائعة حول تكاليف إغلاق إعادة التمويل:
السؤال 1: ما هي تكاليف إغلاق إعادة التمويل؟
تكاليف إغلاق إعادة التمويل هي التكاليف التي تُدفع لإتمام عملية إعادة التمويل. وقد تشمل هذه التكاليف رسوم التقييم ورسوم تسجيل الرهن العقاري ورسوم محامي العقارات ورسوم التأمين على الرهن العقاري ورسوم إعداد المستندات ورسوم تسجيل العقار ورسوم التحويل وضرائب النقل.
السؤال 2: كم تبلغ تكاليف إغلاق إعادة التمويل؟
تختلف تكاليف إغلاق إعادة التمويل حسب المُقرض ومبلغ القرض والولاية التي يوجد بها العقار. ولكن بشكل عام، يمكنك توقع دفع ما بين 2% و5% من مبلغ القرض في شكل تكاليف إغلاق.
السؤال 3: من يدفع تكاليف إغلاق إعادة التمويل؟
عادةً ما يتحمل المقترض مسؤولية دفع تكاليف إغلاق إعادة التمويل. ومع ذلك، قد يتحمل المُقرض بعض أو كل هذه التكاليف في بعض الحالات.
السؤال 4: كيف يمكنني تقليل تكاليف إغلاق إعادة التمويل؟
هناك عدة طرق لتقليل تكاليف إغلاق إعادة التمويل، مثل:
- التفاوض مع المُقرضين للحصول على أسعار أفضل.
- طلب تقديرات من عدة مُقرضين.
- اختيار مُقرض يقدم خصومات أو اعفاءات من الرسوم.
- دفع بعض تكاليف الإغلاق مقدماً.
السؤال 5: هل يجب علي إعادة تمويل منزلي؟
يعتمد ما إذا كان يجب عليك إعادة تمويل منزلك أم لا على وضعك المالي الفردي وأهدافك المالية. فإذا كنت تفكر في إعادة تمويل منزلك، فمن المهم التحدث إلى مُقرض للنظر في خياراتك وفهم التكاليف المرتبطة بها.
السؤال 6: متى يجب علي إعادة تمويل منزلي؟
أفضل وقت لإعادة تمويل منزلك هو عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ويمكنك الحصول على معدل فائدة أقل على قرضك الجديد. كما قد يكون من المنطقي أيضًا إعادة تمويل منزلك إذا كنت ترغب في تقليل مدة قرضك أو سحب بعض الأسهم من منزلك.
إعادة تمويل الرهن العقاري هو عملية مالية معقدة وقد يكون من المفيد التحدث إلى مُحترف مالي لمناقشة خياراتك وفهم التكاليف المرتبطة بها.
العودة إلى المقال الرئيسي
نصائح حول تكاليف إغلاق إعادة التمويل
إعادة تمويل الرهن العقاري هو قرار مالي مهم، ومن الضروري أن تكون على دراية بالتكاليف المرتبطة بهذه العملية، بما في ذلك تكاليف الإغلاق. وفيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك على تقليل هذه التكاليف:
النصيحة 1: قارن الأسعار بين المُقرضينلا تفترض أن جميع المُقرضين يفرضون نفس الرسوم. خذ بعض الوقت لمقارنة الأسعار والتفاوض مع المُقرضين للحصول على أفضل صفقة. قد تتمكن من توفير مئات الدولارات أو أكثر من خلال اختيار المُقرض الذي يقدم أدنى الرسوم.
النصيحة 2: اطلب تقديرات متعددةلا تعتمد على تقدير واحد فقط لرسوم الإغلاق. احصل على تقديرات من عدة مُقرضين حتى تتمكن من مقارنة الأسعار والخدمات المقدمة. سيتيح لك ذلك اتخاذ قرار مستنير بشأن المُقرض الذي تختاره.
النصيحة 3: اختر مُقرضًا يقدم خصومات أو إعفاءات من الرسومتقدم بعض الجهات المقرضة خصومات أو إعفاءات من الرسوم للمقترضين الذين يستوفون معايير معينة. على سبيل المثال، قد يقدم المُقرض خصمًا على رسوم التقييم إذا كنت عميلاً حاليًا. اسأل المُقرضين عن أي خصومات أو إعفاءات من الرسوم قد تكون مؤهلاً لها.
النصيحة 4: ادفع بعض تكاليف الإغلاق مقدمًايمكنك تقليل مبلغ تكاليف الإغلاق التي يتعين عليك دفعها عند الإغلاق من خلال دفع بعض التكاليف مقدمًا. على سبيل المثال، يمكنك دفع رسوم التقييم أو رسوم تسجيل الرهن العقاري مقدمًا. قد يتيح لك ذلك التفاوض على معدل فائدة أقل على قرضك الجديد.
النصيحة 5: فكر في إعادة تمويل قرضك عندما تنخفض أسعار الفائدةإذا انخفضت أسعار الفائدة منذ أن حصلت على قرضك العقاري الأصلي، فقد يكون من المنطقي إعادة تمويل منزلك. قد تتمكن من الحصول على معدل فائدة أقل على قرضك الجديد، مما قد يوفر لك المال على المدى الطويل.
نصائح إضافية: يمكنك استخدام حاسبة تكاليف إعادة التمويل عبر الإنترنت لتقدير تكاليف إغلاق إعادة التمويل. احصل على الموافقة المسبقة على قرض إعادة التمويل قبل تقديم طلب رسمي. سيتيح لك ذلك معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعادة تمويل وما هي الرسوم التي ستدفعها.* استشر مستشارًا ماليًا لمناقشة خيارات إعادة التمويل وفهم التكاليف المرتبطة بها.باتباع هذه النصائح، يمكنك تقليل تكاليف إغلاق إعادة التمويل وتوفير المال على المدى الطويل.العودة إلى المقال الرئيسي
تكاليف إغلاق إعادة التمويل
استكشفنا في هذا المقال تكاليف إغلاق إعادة التمويل، وهي التكاليف المرتبطة بإعادة تمويل الرهن العقاري، مثل رسوم التقييم ورسوم تسجيل الرهن العقاري ورسوم محامي العقارات. كما تطرقنا إلى أهمية فهم هذه التكاليف وسبل تقليلها. ونؤكد على ضرورة مقارنة الأسعار والتفاوض مع المُقرضين والحصول على تقديرات متعددة واختيار مُقرض يقدم خصومات أو إعفاءات من الرسوم ودفع بعض تكاليف الإغلاق مقدمًا.
ويجدر بنا الإشارة إلى أن تكاليف إغلاق إعادة التمويل تمثل جزءًا مهمًا من عملية إعادة التمويل، ومن الضروري أن تكون على دراية بهذه التكاليف وأن تتأكد من تضمينها في ميزانيتك عند إعادة تمويل منزلك. ويمكن أن يساعدك اتباع النصائح الواردة في هذا المقال على تقليل تكاليف إغلاق إعادة التمويل وتوفير المال على المدى الطويل.