الأسرار الخفية للحصول على أفضل أسعار إعادة تمويل

بشكل عام، تعد أفضل أسعار إعادة التمويل متاحة لأصحاب المنازل ذوي الائتمان الجيد ونسب القرض إلى القيمة المنخفضة. ومع ذلك، قد يكون هناك برامج إعادة تمويل متاحة لمالكي المنازل ذوي الائتمان الأقل أو الذين لديهم نسب قرض إلى قيمة أعلى. من المهم التحدث إلى مُقرض لمعرفة خيارات إعادة التمويل المتاحة لك.

أفضل أسعار إعادة التمويل

تعد أسعار إعادة التمويل من أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند إعادة تمويل قرضك العقاري. يمكن أن تؤثر على مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ومبلغ الفائدة الذي تدفعه على مدى عمر القرض. فيما يلي عشرة جوانب رئيسية يجب مراعاتها عند البحث عن أفضل أسعار إعادة التمويل:

• درجة الائتمان
• نسبة القرض إلى القيمة
• مبلغ القرض
• نوع القرض العقاري
• مدة القرض
• نقاط الخصم
• تكاليف الإغلاق
• برامج إعادة التمويل الحكومية
• عروض إعادة التمويل من المقرضين
• الرسوم السنوية ونسب الفائدة

عند البحث عن أفضل أسعار إعادة التمويل، من المهم مقارنة عروض متعددة من مُقرضين مختلفين. يمكنك أيضًا التحدث إلى مستشار مالي للحصول على المساعدة في تحديد ما إذا كانت إعادة التمويل مناسبة لك. من خلال مراعاة هذه الجوانب الرئيسية، يمكنك العثور على أفضل أسعار إعادة التمويل وتوفير المال على قرضك العقاري.

درجة الائتمان

تعد درجة الائتمان أحد أهم العوامل التي تؤثر على أسعار إعادة التمويل. فكلما كانت درجة الائتمان لديك أفضل، زادت احتمالية حصولك على سعر فائدة أقل على قرض إعادة التمويل الخاص بك. وذلك لأن المقرضين يرون المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المرتفعة على أنهم أقل خطورة، وبالتالي يكونون على استعداد لإقراضهم بأسعار فائدة أقل.

على سبيل المثال، قد يحصل المقترض الذي لديه درجة ائتمان قدرها 720 أو أعلى على سعر فائدة بنسبة 3.5٪ على قرض إعادة تمويل لمدة 30 عامًا. بينما قد يحصل المقترض الذي لديه درجة ائتمان قدرها 620 أو أقل على سعر فائدة بنسبة 4.5٪ على نفس القرض. هذا الاختلاف في سعر الفائدة يمكن أن يؤدي إلى توفير مئات الدولارات سنويًا على مدفوعات الرهن العقاري.

لذلك، إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قرضك العقاري، فمن المهم التأكد من أن لديك درجة ائتمانية جيدة. يمكنك القيام بذلك عن طريق سداد جميع فواتيرك في الوقت المحدد، والحفاظ على رصيد منخفض على بطاقات الائتمان الخاصة بك، وتجنب فتح الكثير من خطوط الائتمان الجديدة في وقت قصير.

نسبة القرض إلى القيمة

تعد نسبة القرض إلى القيمة (LTV) أحد أهم العوامل التي تؤثر على أسعار إعادة التمويل. وهي تقيس نسبة مبلغ القرض إلى قيمة المنزل. على سبيل المثال، إذا كان لديك قرض عقاري بقيمة 200000 دولار على منزل بقيمة 250000 دولار، فإن نسبة القرض إلى القيمة لديك هي 80٪ (200000 دولار / 250000 دولار = 0.8 أو 80٪).

• دور نسبة القرض إلى القيمة: تلعب نسبة القرض إلى القيمة دورًا مهمًا في تحديد سعر الفائدة على قرض إعادة التمويل الخاص بك. فكلما ارتفعت نسبة القرض إلى القيمة، زادت المخاطر التي يتحملها المقرض، وبالتالي يكون أكثر عرضة لفرض سعر فائدة أعلى.
• المعدلات المرتبطة بنسبة القرض إلى القيمة: بشكل عام، ستحصل على أفضل أسعار إعادة التمويل إذا كانت نسبة القرض إلى القيمة لديك منخفضة. على سبيل المثال، قد يحصل المقترض الذي لديه نسبة قرض إلى قيمة تبلغ 60٪ أو أقل على سعر فائدة بنسبة 3.5٪ على قرض إعادة تمويل لمدة 30 عامًا. بينما قد يحصل المقترض الذي لديه نسبة قرض إلى قيمة تبلغ 80٪ أو أعلى على سعر فائدة بنسبة 4.5٪ على نفس القرض.
• خفض نسبة القرض إلى القيمة: إذا كنت ترغب في الحصول على أفضل سعر إعادة تمويل ممكن، فقد تحتاج إلى خفض نسبة القرض إلى القيمة. يمكنك القيام بذلك عن طريق سداد جزء من رصيد قرضك العقاري الحالي أو عن طريق زيادة قيمة منزلك.

باختصار، تعد نسبة القرض إلى القيمة عاملاً مهمًا في تحديد سعر الفائدة على قرض إعادة التمويل الخاص بك. فكلما انخفضت نسبة القرض إلى القيمة لديك، زادت احتمالية حصولك على سعر فائدة أقل.

مبلغ القرض

يلعب مبلغ القرض دورًا مهمًا في تحديد أسعار إعادة التمويل. فكلما زاد مبلغ القرض، زادت المخاطر التي يتحملها المُقرض، وبالتالي يكون أكثر عرضة لفرض سعر فائدة أعلى. وذلك لأن المُقرضين يرون أن المقترضين الذين لديهم قروض عقارية كبيرة أكثر عرضة للتخلف عن السداد.

على سبيل المثال، قد يحصل المقترض الذي لديه قرض عقاري بقيمة 100000 دولار على سعر فائدة بنسبة 3.5٪ على قرض إعادة تمويل لمدة 30 عامًا. بينما قد يحصل المقترض الذي لديه قرض عقاري بقيمة 200000 دولار على سعر فائدة بنسبة 4.5٪ على نفس القرض. هذا الاختلاف في سعر الفائدة يمكن أن يؤدي إلى توفير مئات الدولارات سنويًا على مدفوعات الرهن العقاري.

لذلك، إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قرضك العقاري، فمن المهم التأكد من أن لديك مبلغ قرض منخفض نسبيًا. يمكنك القيام بذلك عن طريق سداد جزء من رصيد قرضك العقاري الحالي أو عن طريق خفض مبلغ القرض الذي تقترضه عند إعادة التمويل.

نوع القرض العقاري

يؤثر نوع القرض العقاري الذي لديك على أسعار إعادة التمويل التي ستحصل عليها. بشكل عام، تقدم القروض العقارية الثابتة أسعار فائدة أقل من القروض العقارية ذات المعدلات المتغيرة. وذلك لأن القروض العقارية الثابتة توفر لك سعر فائدة مضمونًا طوال فترة القرض، في حين أن القروض العقارية ذات المعدلات المتغيرة يمكن أن تتغير فائدتها بمرور الوقت.

• القروض العقارية الثابتة: تقدم القروض العقارية الثابتة أسعار فائدة ثابتة طوال فترة القرض. وهذا يعني أن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ستبقى كما هي، بغض النظر عن تغيرات أسعار الفائدة في السوق.
  • المزايا: توفر القروض العقارية الثابتة راحة البال لأنك ستعرف دائمًا مبلغ مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك. كما أنها تحميك من ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل.
  • العيوب: قد تكون أسعار الفائدة على القروض العقارية الثابتة أعلى من أسعار الفائدة على القروض العقارية ذات المعدلات المتغيرة. كما أنك قد تواجه رسومًا جزائية إذا أردت سداد القرض مبكرًا.
• القروض العقارية ذات المعدلات المتغيرة: تقدم القروض العقارية ذات المعدلات المتغيرة أسعار فائدة يمكن أن تتغير بمرور الوقت. ويرتبط معدل الفائدة على القرض العقاري ذي المعدل المتغير بمؤشر، مثل مؤشر أسعار المستهلك (CPI).
  • المزايا: قد يكون معدل الفائدة على القرض العقاري ذي المعدل المتغير أقل من معدل الفائدة على القرض العقاري ذي السعر الثابت في بداية فترة القرض. وهذا يمكن أن يؤدي إلى مدفوعات رهن عقاري شهرية أقل.
  • العيوب: يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة على القروض العقارية ذات المعدلات المتغيرة بمرور الوقت. وهذا يعني أن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك قد تزيد في المستقبل.

عند اختيار نوع القرض العقاري المناسب لك، من المهم مراعاة وضعك المالي وأهدافك. إذا كنت تبحث عن راحة البال وترغب في حماية نفسك من ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل، فقد يكون القرض العقاري ذو السعر الثابت مناسبًا لك. أما إذا كنت على استعداد لتحمل بعض المخاطر مقابل الحصول على معدل فائدة أقل، فقد يكون القرض العقاري ذو المعدل المتغير خيارًا جيدًا لك.

مدة القرض

تعد مدة القرض أحد العوامل الرئيسية التي تؤثر على أسعار إعادة التمويل. فكلما طالت مدة القرض، زادت الفائدة التي ستدفعها على مدى عمر القرض. وذلك لأن المقرضين يتحملون مخاطر أكبر عندما يمنحون قروضًا طويلة الأجل، وبالتالي فإنهم يفرضون أسعار فائدة أعلى لتعويض هذه المخاطر.

على سبيل المثال، قد يحصل المقترض الذي يختار مدة قرض لمدة 30 عامًا على سعر فائدة بنسبة 3.5٪ على قرض إعادة تمويل. بينما قد يحصل المقترض الذي يختار مدة قرض لمدة 15 عامًا على سعر فائدة بنسبة 2.5٪ على نفس القرض. هذا الاختلاف في سعر الفائدة يمكن أن يؤدي إلى توفير عشرات الآلاف من الدولارات على مدفوعات الرهن العقاري على مدى عمر القرض.

لذلك، من المهم مراعاة مدة القرض بعناية عند إعادة تمويل قرضك العقاري. فإذا كنت قادرًا على تحمل مدفوعات رهن عقاري شهرية أعلى، فقد تتمكن من توفير المال على المدى الطويل عن طريق اختيار مدة قرض أقصر. ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى إبقاء مدفوعات الرهن العقاري الشهرية لديك منخفضة، فقد يكون اختيار مدة قرض أطول خيارًا أفضل لك.

نقاط الخصم

تشير نقاط الخصم إلى مبلغ إضافي تدفعه مُقدمًا مقابل خفض سعر الفائدة على قرض إعادة التمويل الخاص بك. وتُقاس نقاط الخصم كنسبة مئوية من مبلغ القرض. على سبيل المثال، فإن نقطة الخصم الواحدة تعادل 1% من مبلغ القرض.

يمكن أن تؤدي نقاط الخصم إلى خفض سعر الفائدة على قرض إعادة التمويل الخاص بك بمقدار كبير. على سبيل المثال، إذا كان لديك قرض عقاري بقيمة 200000 دولار وكنت تدفع سعر فائدة بنسبة 4٪، فقد تتمكن من خفض سعر الفائدة الخاص بك إلى 3.5٪ عن طريق دفع نقطة خصم واحدة. وهذا سيؤدي إلى توفير أكثر من 100 دولار سنويًا على مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك.

عند اتخاذ قرار بشأن دفع نقاط خصم أم لا، من المهم مراعاة وضعك المالي وأهدافك. إذا كنت تخطط للبقاء في منزلك لفترة طويلة، فقد تكون نقاط الخصم استثمارًا جيدًا، حيث يمكنك توفير المال على مدفوعات الرهن العقاري على مدى عمر القرض. ومع ذلك، إذا كنت تخطط لبيع منزلك في غضون بضع سنوات، فقد لا تكون نقاط الخصم خيارًا جيدًا، حيث قد لا يكون لديك الوقت الكافي لتحقيق وفورات التكلفة.

بشكل عام، إذا كنت قادرًا على تحمل تكلفة نقاط الخصم وتخطط للبقاء في منزلك لفترة طويلة، فقد تكون نقاط الخصم طريقة جيدة لخفض سعر الفائدة على قرض إعادة التمويل الخاص بك وتوفير المال على مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك.

تكاليف الإغلاق

تعد تكاليف الإغلاق جزءًا مهمًا من عملية إعادة التمويل. وهي الرسوم التي تدفعها لشركة الإقراض مقابل معالجة قرض إعادة التمويل الخاص بك. وتشمل تكاليف الإغلاق عادةً رسوم التقييم، ورسوم أصل القرض، ورسوم تسجيل الرهن العقاري، ورسوم التأمين على العنوان، ورسوم البحث عن الملكية.

يمكن أن تختلف تكاليف الإغلاق بشكل كبير بناءً على المُقرض ونوع القرض وولاية العقار. ومع ذلك، فإن متوسط تكاليف الإغلاق عادة ما تتراوح بين 2% و5% من مبلغ القرض. على سبيل المثال، إذا كان لديك قرض عقاري بقيمة 200000 دولار، فيمكنك توقع دفع ما بين 4000 دولار و10000 دولار في تكاليف الإغلاق.

من المهم مراعاة تكاليف الإغلاق عند إعادة تمويل قرضك العقاري. فإذا لم يكن لديك ما يكفي من النقود لتغطية تكاليف الإغلاق، فقد تتمكن من تمويلها في قرض إعادة التمويل الخاص بك. ومع ذلك، سيؤدي ذلك إلى زيادة مبلغ القرض الإجمالي الذي تدين به، وبالتالي زيادة إجمالي تكلفة إعادة التمويل.

عند اختيار المُقرض، تأكد من مقارنة تكاليف الإغلاق الخاصة بهم. قد تتمكن من العثور على مُقرض يقدم خصمًا على تكاليف الإغلاق أو لا يتقاضى أي رسوم إغلاق على الإطلاق. يمكنك أيضًا التفاوض مع المُقرض بشأن تكاليف الإغلاق الخاصة بك. في بعض الحالات، قد تتمكن من خفض تكاليف الإغلاق الخاصة بك عن طريق دفع سعر فائدة أعلى على قرض إعادة التمويل الخاص بك.

برامج إعادة التمويل الحكومية

تلعب برامج إعادة التمويل الحكومية دورًا مهمًا في توفير أفضل أسعار إعادة التمويل لمالكي المنازل. تهدف هذه البرامج إلى جعل إعادة التمويل أكثر تكلفة بالنسبة لمالكي المنازل من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط. وتقدم هذه البرامج مجموعة متنوعة من المزايا، بما في ذلك أسعار فائدة منخفضة، وانخفاض تكاليف الإغلاق، ومتطلبات التأمين المتساهلة.

• إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA): تقدم FHA قروض إعادة تمويل بمعدلات فائدة منخفضة ومتطلبات تأمين متساهلة. وهي متاحة لمالكي المنازل ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​الذين يعانون من صعوبات مالية.
• شركة تمويل الإسكان الفيدرالية (FHA): تقدم FHFA قروض إعادة تمويل بمعدلات فائدة منخفضة لمالكي المنازل الذين يعانون من صعوبات مالية. وتتوفر هذه القروض لمالكي المنازل من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​الذين يعانون من صعوبات مالية بسبب جائحة كوفيد-19.
• وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA): تقدم VA قروض إعادة تمويل بمعدلات فائدة منخفضة لمحاربي الخدمة الفعلية والمحاربين القدامى. وتتوفر هذه القروض لمحاربي الخدمة الفعلية والمحاربين القدامى الذين يعانون من صعوبات مالية.
• وزارة الزراعة الأمريكية (USDA): تقدم USDA قروض إعادة تمويل بمعدلات فائدة منخفضة لمالكي المنازل في المناطق الريفية. وتتوفر هذه القروض لمالكي المنازل من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​الذين يعيشون في المناطق الريفية.

يمكن أن تساعد برامج إعادة التمويل الحكومية مالكي المنازل على الحصول على أفضل أسعار إعادة التمويل. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى خفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية وتكاليف الفائدة الإجمالية على مدى عمر القرض. إذا كنت تواجه صعوبات مالية، فقد تكون مؤهلاً للحصول على برنامج إعادة تمويل حكومي. للتعرف على المزيد عن هذه البرامج، يمكنك الاتصال بمستشار إسكان معتمد أو بزيارة موقع الويب الخاص بإدارة الإسكان الفيدرالية (FHA).

عروض إعادة التمويل من المقرضين

تعد عروض إعادة التمويل من المقرضين أحد أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند البحث عن أفضل أسعار إعادة التمويل. تقدم عروض إعادة التمويل من المقرضين أسعار فائدة منخفضة ورسوم إغلاق مخفضة وغيرها من الحوافز لاجتذاب المقترضين. فهذه العروض يمكن أن تساعدك على توفير المال على مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك على مدى عمر القرض.

• الخصومات على سعر الفائدة: يقدم العديد من المقرضين خصمًا على سعر الفائدة على قروض إعادة التمويل الخاصة بهم. يمكن أن تتراوح هذه الخصومات من 0.125٪ إلى 0.50٪، اعتمادًا على المقرض ونوع القرض. يمكن أن يؤدي هذا الخصم إلى توفير مئات الدولارات سنويًا على مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك.
• انخفاض تكاليف الإغلاق: قد يقدم المقرضون أيضًا انخفاضًا في تكاليف الإغلاق على قروض إعادة التمويل الخاصة بهم. يمكن أن تتضمن تكاليف الإغلاق رسوم التقييم ورسوم أصل القرض ورسوم تسجيل الرهن العقاري ورسوم التأمين على العنوان ورسوم البحث عن الملكية. يمكن أن يؤدي خفض تكاليف الإغلاق إلى توفير المال مقدمًا.
• الحوافز الأخرى: قد يقدم المقرضون أيضًا حوافز أخرى على قروض إعادة التمويل الخاصة بهم، مثل بطاقات الهدايا أو نقاط السفر. يمكن أن توفر لك هذه الحوافز مكافآت إضافية لإعادة تمويل قرضك العقاري.

عند البحث عن أفضل عروض إعادة التمويل من المقرضين، من المهم مقارنة العروض من عدة مقرضين. يمكنك أيضًا التحدث إلى مستشار مالي للحصول على المساعدة في تحديد أفضل عرض إعادة تمويل لك. من خلال الاستفادة من عروض إعادة التمويل من المقرضين، يمكنك الحصول على أفضل أسعار إعادة التمويل وتوفير المال على مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك.

الرسوم السنوية ونسب الفائدة

تلعب الرسوم السنوية ونسب الفائدة دورًا مهمًا في تحديد أفضل أسعار إعادة التمويل. ترتبط هذه العوامل ارتباطًا وثيقًا، حيث تؤثر كل منها على التكلفة الإجمالية لإعادة التمويل.

• نسب الفائدة: تشير أسعار الفائدة إلى النسبة المئوية من مبلغ القرض التي تدفعها سنويًا مقابل اقتراض المال. كلما انخفض سعر الفائدة، قل ما ستدفعه مقابل إعادة التمويل. بشكل عام، ستحصل على أفضل أسعار إعادة التمويل إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة ونسبة قرض إلى قيمة منخفضة.
• الرسوم السنوية: تشير الرسوم السنوية إلى التكاليف الثابتة التي تدفعها سنويًا مقابل قرض إعادة التمويل الخاص بك. قد تشمل هذه الرسوم رسوم الخدمة ورسوم الصيانة ورسوم التأمين على القرض العقاري. يمكن أن تتراوح الرسوم السنوية من بضع مئات من الدولارات إلى أكثر من ألف دولار سنويًا.

عند اختيار قرض إعادة تمويل، من المهم مراعاة كل من أسعار الفائدة والرسوم السنوية. فبينما قد يكون سعر الفائدة المنخفض جذابًا، فقد تكون الرسوم السنوية المرتفعة مكلفة بمرور الوقت. من ناحية أخرى، قد يكون سعر الفائدة المرتفع أكثر تكلفة على المدى القصير، ولكن يمكن تعويضه برسوم سنوية منخفضة. من خلال مراعاة كل من أسعار الفائدة والرسوم السنوية، يمكنك العثور على أفضل أسعار إعادة التمويل التي تناسب احتياجاتك المالية.

أسئلة وأجوبة عن «أفضل أسعار إعادة التمويل»

فيما يلي بعض الأسئلة الشائعة والأجوبة عنها فيما يتعلق بموضوع «أفضل أسعار إعادة التمويل»:

السؤال 1: ما هي أفضل طريقة للحصول على أفضل أسعار إعادة التمويل؟

أفضل طريقة للحصول على أفضل أسعار إعادة التمويل هي مقارنة عروض متعددة من مُقرضين مختلفين. يمكنك أيضًا التحدث إلى مستشار مالي للحصول على المساعدة في تحديد ما إذا كانت إعادة التمويل مناسبة لك.

السؤال 2: ما هي العوامل التي تؤثر على أسعار إعادة التمويل؟

تتأثر أسعار إعادة التمويل بعدة عوامل، بما في ذلك درجة الائتمان، ونسبة القرض إلى القيمة، ومبلغ القرض، ونوع القرض العقاري، ومدة القرض، ونقاط الخصم، وتكاليف الإغلاق، وبرامج إعادة التمويل الحكومية، وعروض إعادة التمويل من المُقرضين، والرسوم السنوية ونسب الفائدة.

السؤال 3: هل يمكنني إعادة تمويل قرضي العقاري إذا كان لدي درجة ائتمانية منخفضة؟

نعم، قد تكون هناك برامج إعادة تمويل متاحة لمالكي المنازل ذوي الائتمان المنخفض أو الذين لديهم نسب قرض إلى قيمة أعلى. من المهم التحدث إلى مُقرض لمعرفة خيارات إعادة التمويل المتاحة لك.

السؤال 4: ما هي تكاليف إعادة تمويل قرض عقاري؟

تتضمن تكاليف إعادة تمويل قرض عقاري رسوم التقييم، ورسوم أصل القرض، ورسوم تسجيل الرهن العقاري، ورسوم التأمين على العنوان، ورسوم البحث عن الملكية. يمكن أن تختلف هذه التكاليف بناءً على المُقرض ونوع القرض وولاية العقار.

السؤال 5: هل برامج إعادة التمويل الحكومية أفضل من عروض إعادة التمويل من المقرضين؟

تقدم برامج إعادة التمويل الحكومية أسعار فائدة منخفضة ومتطلبات تأمين متساهلة. ومع ذلك، قد تكون هناك عروض إعادة تمويل من المقرضين تقدم مزايا مماثلة أو أفضل. من المهم مقارنة العروض من كل من البرامج الحكومية والمقرضين لتحديد الخيار الأفضل لك.

السؤال 6: هل إعادة التمويل دائمًا خيارًا جيدًا؟

قد تكون إعادة التمويل خيارًا جيدًا إذا كنت ترغب في خفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية أو تقصير مدة القرض أو خفض تكاليف الفائدة الإجمالية على مدى عمر القرض. ومع ذلك، من المهم مراعاة تكاليف إعادة التمويل والتأكد من أنك ستبقى في منزلك لفترة طويلة بما يكفي لتحقيق وفورات التكلفة.

ملخص: من خلال البحث والمقارنة، يمكنك العثور على أفضل أسعار إعادة التمويل التي تناسب احتياجاتك المالية.

للإنتقال لمحتوى المقال التالي: انقر هنا

نصائح حول «أفضل أسعار إعادة التمويل»

لإعادة تمويل قرضك العقاري بأفضل الأسعار المتاحة، إليك بعض النصائح المفيدة:

النصيحة الأولى: تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك

تحتوي درجة الائتمان الخاصة بك على معلومات حول سجل الائتمان الخاص بك، بما في ذلك سجل المدفوعات وإدارة الديون. فكلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، زادت احتمالية حصولك على سعر فائدة أقل على قرض إعادة التمويل الخاص بك.

النصيحة الثانية: قلِّل من نسبة القرض إلى القيمة

تشير نسبة القرض إلى القيمة إلى مبلغ القرض الذي تقترضه مقارنة بقيمة منزلك. فكلما انخفضت نسبة القرض إلى القيمة، زادت احتمالية حصولك على سعر فائدة أقل. ويمكنك خفض نسبة القرض إلى القيمة عن طريق سداد جزء من رصيد قرضك العقاري الحالي أو زيادة قيمة منزلك.

النصيحة الثالثة: قارن عروض متعددة من المُقرضين

لا تقبل أول عرض إعادة تمويل تتلقاه. بدلاً من ذلك، قارن عروض متعددة من مُقرضين مختلفين للحصول على أفضل سعر فائدة وأفضل شروط.

النصيحة الرابعة: فكِّر في الحصول على قرض إعادة تمويل حكومي

تقدم الحكومة برامج إعادة تمويل يمكن أن تساعد مالكي المنازل على الحصول على أسعار فائدة منخفضة ومتطلبات تأمين متساهلة. وتتوفر هذه البرامج لمالكي المنازل ذوي الدخل المنخفض والمتوسط.

النصيحة الخامسة: احسب تكاليف الإغلاق

تتضمن تكاليف الإغلاق رسوم التقييم، ورسوم أصل القرض، ورسوم تسجيل الرهن العقاري، ورسوم التأمين على العنوان، ورسوم البحث عن الملكية. ويمكن أن تتراوح هذه التكاليف من بضع مئات من الدولارات إلى أكثر من ألف دولار. تأكد من احتساب هذه التكاليف عند اتخاذ قرار بشأن إعادة التمويل.

النصيحة السادسة: احصل على المشورة من مستشار مالي

يمكن لمستشار مالي مساعدتك في تحديد ما إذا كانت إعادة التمويل مناسبة لك. كما يمكنه أيضًا مساعدتك في العثور على أفضل قرض إعادة تمويل يناسب احتياجاتك المالية.

ملخص: باتباع هذه النصائح، يمكنك زيادة فرصك في الحصول على أفضل أسعار إعادة التمويل لاحتياجاتك. تذكر أن إعادة التمويل قد لا يكون مناسبًا للجميع، لذلك من المهم إجراء البحث ومراعاة وضعك المالي بعناية قبل اتخاذ قرار.

للاطلاع على نصائح أكثر تحديدًا، يمكنك النقر هنا.

أفضل أسعار إعادة التمويل

يساعدك البحث والمقارنة على العثور على أفضل أسعار إعادة التمويل التي تناسب احتياجاتك المالية. وتعتمد أسعار إعادة التمويل على عدد من العوامل، بما في ذلك درجة الائتمان ونسبة القرض إلى القيمة ومبلغ القرض ونوع القرض العقاري ومدة القرض ونقاط الخصم وتكاليف الإغلاق وبرامج إعادة التمويل الحكومية وعروض إعادة التمويل من المقرضين والرسوم السنوية ونسب الفائدة.

يمكن أن تؤدي إعادة التمويل بمعدلات فائدة منخفضة إلى عدد من الفوائد، بما في ذلك مدفوعات الرهن العقاري الشهرية المنخفضة، وفترة سداد القرض الأقصر، وتكاليف الفائدة الإجمالية المنخفضة على مدى عمر القرض. إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قرضك العقاري، فمن المهم إجراء بعض الأبحاث ومقارنة الأسعار من مُقرضين مختلفين. يمكنك أيضًا التحدث إلى مستشار مالي للحصول على المساعدة في تحديد ما إذا كانت إعادة التمويل مناسبة لك.